俗话说：快刀斩乱麻（má）。放贷（dài）后（hòu）期，如果意识到债务人还款（kuǎn）出现问题，能挽回（huí）多（duō）少就挽回多少（shǎo），就（jiù）像医生看病一（yī）样，对癌症晚期患者，能让他多（duō）活（huó）三（sān）个月就多（duō）活三个月，多活半年就（jiù）多（duō）活半年（nián）。


        债权人（rén）是（shì）四川绵（mián）阳当地一家知名担（dān）保公司，2014年底我在成都培训结束后（hòu），该企业（yè）董事长向我司委托（tuō）了一个案件。大致情（qíng）况是（shì）这样：他们公（gōng）司给一（yī）家做餐（cān）饮的企业担保了500万元。餐饮企业（yè）到银行贷款，贷（dài）了（le）500万元，餐饮企业（yè）没有还出所欠银行的 500万（wàn）元，担保公司就代偿了 500 万元。结（jié）果就变成了（le）餐饮公司欠他们担（dān）保公司 500万元。后来（lái）他们通过了法院的（de）判决执行了餐饮（yǐn）企（qǐ）业老板名下（xià）的一套房（fáng）子（zǐ），拿（ná）回了 180万（wàn）元，还差 320 万。餐饮（yǐn）公司的（de）法人（rén），她的老公，她的女儿都是欠款人。在签订（dìng）合同之前，我（wǒ）们也去做了一些调查，他们在（zài）当地是一家高端的餐饮店，当时这个餐饮（yǐn）饭店还在经营。

        后（hòu）来我向该公司（sī）负责（zé）人（rén）建议："如（rú）果（guǒ）我（wǒ）们尽快去催（cuī）收（shōu）的话，像挤牙膏一样还可（kě）以挤一点。因为他们还在经营，还有收入，多多（duō）少少还可以（yǐ）逼出一点（diǎn）钱。他们的外债已（yǐ）经比较多（duō）了，再拖（tuō）下去的话情况恐怕对我们不（bú）利。"因为（wéi）他们是国有企业（yè），流程很慢。当（dāng）我把（bǎ）合同寄过去（qù），再等他（tā）们把合同（tóng）寄过（guò）来，最（zuì）后还（hái）要总公司批复，已（yǐ）经（jīng）过去两（liǎng）个多月（yuè）的时（shí）间（jiān）了。所以等（děng）他们合同拿（ná）到手，我再去催的时候，这家餐饮公司早就已经（jīng）跑路了，本来是可（kě）以（yǐ）直接进入（rù）了催收的流（liú）程，那现在变成（chéng）了要进入一个（gè）先找人的流程，毕竟人找（zhǎo）不（bú）到找谁去催（cuī）收啊？

        这个人一找就找（zhǎo）了大概两年的时间，去（qù）年8月份，我们得到了线索：她女儿最近要从（cóng）四川飞到（dào）广（guǎng）西，我们也派人跟踪她女儿一起去，看看（kàn）她在广西到底干什么，看看她女儿到了以（yǐ）后是住在哪里，在柳州（zhōu）干什么，是不（bú）是再开了（le）一个饭店（diàn），或（huò）者是开了（le）一个公司？还（hái）有她爸妈在干什么，是不是在柳州二次创业？我们先（xiān）把她在柳州的情况摸清楚，了解她实际的（de）经营状况和还款能力以（yǐ）后，再决定如何去催（cuī）收。先去了解（jiě）一下（xià）住址（zhǐ），工（gōng）作状况，这些都是催（cuī）收的（de）前期基础性工作。

        我们派（pài）的人去了以后，正好在机场上碰到了她的女（nǚ）儿，就一路跟机（jī）跟过去（qù）。我们（men）柳州也有（yǒu）催收的同事，最（zuì）后她女儿下飞（fēi）机（jī）后打（dǎ）车进了一家火锅店，我们也一（yī）路跟着（zhe）。进去以后，我（wǒ）们想这（zhè）个火锅店会不会是她（tā）开（kāi）的（de），就前去把她的女儿给拦（lán）下来了。我给她女儿出示了（le）判（pàn）决书，并且说明来要钱的（de）目的。我说："你也是欠款人，你的名（míng）字也（yě）写在上（shàng）面。"她（tā）女儿说："这个事我（wǒ）不知道。"我说："既然你（nǐ）不知道，当（dāng）初怎（zěn）么（me）会有你的签字（zì）？现在根据（jù）法院的判决需要你来（lái）还，那既（jì）然你（nǐ）不清楚情况，你叫（jiào）你爸妈过来一起落实一下这个事。"因为我们（men）找到（dào）她女儿的目的也是（shì）想（xiǎng）让她父母来面对，以前那个（gè）餐饮店都是她（tā）妈（mā）妈在负责所（suǒ）有的事情。

        我们的几个同（tóng）事问周围的人："这（zhè）个火锅店是不是她开的？"旁（páng）边（biān）的服务员说："这（zhè）个火锅店不是她（tā）开的，她和（hé）我（wǒ）们（men）一（yī）样，只（zhī）是在这个（gè）火锅店里打工（gōng），工资（zī）3000 多元一个月。"本来我们以为是她来开这个火锅（guō）店的，如果她是老板的话（huà），还可（kě）能会有 300多万元的（de）还款能力，但如果她是打工者的话，那怎么还（hái）这（zhè） 300万元？我们一问下来得知她是（shì）打工者，我们（men）的（de）心就凉了（le）一半了，觉得这个钱（qián）很（hěn）难要。后来她打电话（huà）给了她妈妈，她（tā）妈妈不接（jiē）电话（huà）。后来又发了微信给她爸，说（shuō）欠（qiàn）了 300多万元（yuán），人家来催（cuī）收，结果她爸爸（bà）就把她微信拉黑（hēi）了（le）。我说："你不管怎么样，总是（shì）要有（yǒu）一个态度吧，你尽你最大的能力，能还（hái）多少（shǎo）钱就还多少钱。"后来她当天晚上找好友东拼西凑，也就凑了（le）三万元。

        所以这个是丧失了（le）还款能力的债务人（rén），越是拖到后面，越是（shì）难催收。当（dāng）初催收动作快一（yī）点，在餐（cān）饮店还（hái）开着的时候，债务人顾及面子（zǐ），可能还能得到几十（shí）万元，听（tīng）说那（nà）时候她父母还有一些钱，但在（zài）当地（dì）要债的人太（tài）多，所以店开不下（xià）去了，只能到柳州（zhōu）做生意（yì）。他们想东山再（zài）起（qǐ），但这（zhè）一两年生意又没有做好，把身上仅有（yǒu）的（de）百八十万元又亏完了，所以没有办法（fǎ），只能让（ràng）女儿去打工了。原来是老（lǎo）板（bǎn）的女儿，现在变（biàn）成（chéng）打工者了，你说（shuō）她还有还款能力吗？答案显然是否定的。所（suǒ）以后期一定要迅速补救（jiù），减少损失，处理的速度（dù）一定要快。


        在 2011 年底的时候浙江舟山地（dì）区的民间高利贷开始爆发，那时候借 100万元，一个月的利息就高达 8—10 万（wàn）元，后来那里整体都"瘫（tān）痪"了（le）。我司（sī）一个（gè）客户在那里放款，其中自己的钱两千（qiān）多（duō）万元，亲戚朋友的钱有（yǒu）五千多万元，总共是（shì） 7000 多万元，全部借（jiè）给了（le）别（bié）人，现在这个钱都（dōu）收（shōu）不回来，叫我过去帮他看一下外债的情况（kuàng）。

        有一个客户欠他 2300 万元，要我帮他把把（bǎ）关，我（wǒ）查完相关资料（liào）后问他："你这个客户已经（jīng）是"癌症（zhèng）晚期患者（zhě）"了，从这个（gè）人手中要到大的钱非（fēi）常困（kùn）难，他现在（zài）名下有什么可变现的（de）资金吗？比（bǐ）如说房子、车子有吗？存款（kuǎn）有吗？只要能（néng）马（mǎ）上变（biàn）现的都行。"他说："这些都（dōu）没（méi）有，他名下没房子，也没有存款，只有一辆奔驰 600 的车。买的（de）时（shí）候 200多万元，已经（jīng）开了一年（nián）了，卖掉的话，可以卖100多万元。可是这 100多万元拿来有什么（me）用（yòng）呢？欠了2300万元（yuán），这钱（qián）连一个零（líng）头（tóu）都（dōu）不到！"

        我说："你不要管是一个零头还是什（shí）么（me），也不要顾及面子（zǐ），能拿到多（duō）少是多（duō）少。"但是客（kè）户（hù）碍于面（miàn）子，决定再（zài）等两个月，看能不能拿一（yī）条船。我说："这条（tiáo）船你拿不（bú）到的，它有部分要还银行的（de）贷（dài）款，还有租（zū）赁公司（sī）的欠款，你不（bú）要听他（tā）的（de）好话（huà），说什么这条船给（gěi）你了，你还可以（yǐ）拿个1000 万元。一般情（qíng）况下这种（zhǒng）大（dà）额款项，目前为止（zhǐ），你是拿不（bú）到（dào）的，都有贷款抵（dǐ）押的，你还是现实（shí）一点拿个 100多万（wàn）元，零头也（yě）总（zǒng）归（guī）比什（shí）么都（dōu）拿不到好。"

        客户（hù）不太愿意（yì），过了（le）两个（gè）月，他又来找我了，向我诉苦道（dào）"我在老家（jiā）根本就（jiù）混（hún）不下去了，老（lǎo）家的那些人都来找我要钱（qián），我（wǒ）自（zì）己（jǐ）的 2000多（duō）万元没有了，现（xiàn）在还有外债 5000万元，我（wǒ）现在连自己吃（chī）饭的（de）钱都没有了。"我说："那你把奔驰600拿过来，100多万（wàn）元节约一点花的话，也可以用（yòng）个一两年了。"他（tā）说："奔驰 600早（zǎo）就被别人（rén）拿走了！"

        我说："你真傻！人家给（gěi）你你不要（yào），你早要（yào）的话（huà）现（xiàn）在肯定已经拿到这笔钱了，结果现在被人家抢先一（yī）步，你（nǐ）那时候还要（yào）所谓的面子（zǐ）干什么呢？能（néng）拿一（yī）点就拿一点。100多万元（yuán）你觉（jiào）得少（shǎo），一（yī）千（qiān）万元根本拿不到。"所以我（wǒ）们要（yào）及时迅速地补（bǔ）救，减少（shǎo）各个方面的损失。